Что происходит с банковскими вкладами и ценами на жилье в Казани?
В программе «Новости экономики» рассказываем, почему банковские вклады становятся менее привлекательными, зачем россияне массово снимают деньги с депозитов и как снижение ключевой ставки влияет на доходность сбережений.
Банковские вклады стали менее привлекательными
Россияне выводят деньги с банковских депозитов. В мае они сняли со срочных вкладов почти 300 миллиардов рублей – это рекорд с начала года. Наибольшие потери понесли крупнейшие кредитные организации. Главной причиной оттока средств стало снижение ставок по депозитам на фоне падения «ключа». Отметим, что средняя максимальная ставка по вкладам за год уменьшилась более чем на 6,5 п.п. и сейчас составляет менее 13%. По мнению аналитиков, в ближайшее время она продолжит снижаться вслед за ключевой ставкой ЦБ. По прогнозам на июльском заседании 24 июля регулятор может опустить «ключ» до 14%.
Алексей Заботкин, заместитель председателя Банка России: «Если мы ключевую ставку снижаем, то вниз будут двигаться и ставки по депозитам и кредитам. И на значимых промежутках времени, это движение будет сопоставимо. Но ставки по депозитам реагируют раньше, чем ставки по кредитам. Отмечу, что ставки по вкладам определяются не текущим уровнем ключевой ставки, а тем, какой средний уровень ключевой ставки банк ожидает в течение 3, 6 и 12 месяцев. Если есть ожидание, что ключевая ставка будет снижаться, то банки будут двигать проценты по депозитам вниз заранее».
Фанис Хусаинов, эксперт Общественной палаты РТ по финансовым вопросам: «У большинства наших граждан нет денег на вкладах. Если брать молодых, то они все закредитованы. Более 80% всех вкладов держит небольшая доля граждан. И если это финансовая подушка, то она составляет менее одного миллиона рублей. У пенсионеров – это 200-300 тысяч, у более богатых людей - 500-600 тысяч рублей».
Статистика показывает, что перетока средств с депозитов на текущие счета сейчас не происходит. Россияне активно обналичивают свои сбережения. По данным ЦБ, объем наличных в обращении вырос за месяц на 400 млрд рублей. Центробанк объясняет такую динамику двумя причинами. Во-первых, население желает иметь запас средств на случай плохой работы интернета, и во-вторых бизнес таким образом адаптируется к повышению налогов.
Артем Наумов, экономист: «Мы давно все под контролем, но ранее были под контролем «сквозь пальцы». Все боятся, что контроль будет ужесточаться, поэтому граждане решили какую-то наличку с карт снять на всякий случай».
Почему «вторичка» в Казани может постоянно дорожать?
В Казани сохраняется потенциал роста цен на жилье. К такому выводу пришли аналитики ЦИАН и hh.ru после того, как сравнили динамику доходов населения и цен на вторичные квартиры. Все города были разделены на 4 группы. В первой категории оказались локации, где и зарплаты, и цены на жилье за последний год увеличились сильнее, чем в среднем по стране. К примеру, речь идет об Оренбурге, Тамбове, Великом Новгороде, Брянске, Волгограде, Смоленске. Во вторую группу попали города, где зарплаты за год выросли сильно, а вот цены на «вторичку» либо подросли минимально, либо вовсе снизились. Например, это Владикавказ, Майкоп, Астрахань, Абакан и Псков. Здесь сохраняется потенциал роста цен на жилье. Увеличение доходов населения ведёт к росту покупательной активности, что в свою очередь в перспективе толкает цены вверх.
«Третья группа – самая многочисленная. В ней оказались города, где зарплаты увеличились не так сильно, как в среднем по локациям, при этом цены на жилье заметно выросли. Это самая неоднородная группа, т.к. в неё попали 2 противоположных типа городов. Первый тип - это крупнейшие центры с развитыми рынками жилья и высокими доходами населения такие как Москва, Санкт-Петербург, Казань, Екатеринбург, Новосибирск, Владивосток, Хабаровск, Нижний Новгород. Здесь потенциал увеличения цен сохраняется всегда благодаря высокому спросу как со стороны местных жителей, так и со стороны приезжих. Второй тип - это города с низкими доходами, например, Кострома, Киров, Саранск, Йошкар-Ола. Здесь "вторичка" заметно подорожала не из-за высокого спроса, а из-за изначально низкой базы», - Ирина Егорова.
В четвёртую группу попали города, где и цены на жильё, и заработная плата за последний год изменились минимально. Здесь оказались Салехард, Южно-Сахалинск, Краснодар, Ростов-на-Дону, где рост ограничен изначально высоким уровнем цен и доходов. Также в 4-ю группу попали Черкесск, Грозный, Томск, Омск. где стагнация рынка обусловлена низкими доходами населения.